Teilverkauf von Immobilien

  • Sie bleiben Eigentümer der Immobilie
  • Ein Rückkauf ist möglich

Teilverkauf von Immobilien

Teilverkauf von Immobilien – Flexibilität und finanzielle Freiheit im Alter

Der Teilverkauf von Immobilien bietet eine attraktive Möglichkeit für Immobilieneigentümer, insbesondere im Rentenalter, einen Teil des in der Immobilie gebundenen Kapitals freizusetzen und dennoch weiterhin daheim wohnen zu bleiben. Diese Form der Immobilienverrentung ermöglicht es Ihnen, Geld aus Ihrem Haus zu generieren, während Sie Eigentümer des verbliebenen Anteils Ihrer Immobilie bleiben.

Was ist ein Teilverkauf von Immobilien?

Beim Teilverkauf verkaufen Sie in der Regel 25-50 Prozent Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Dieser prozentuale Anteil variiert je nach individuellem Angebot und persönlichem Bedarf. Im Gegenzug erhalten Sie eine Einmalzahlung, die Ihnen finanzielle Freiheit im Alter verschafft. Der Teilverkauf ist eine interessante Option für Senioren, Selbständige oder Menschen mit geringerem Einkommen, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Krediten haben.

Vorteile des Teilverkaufs

  • Sie bleiben Eigentümer: Auch nach dem Teilverkauf bleibt der Großteil Ihrer Immobilie in Ihrem Besitz.
  • Flexible Liquidität: Sie erhalten Geld für den verkauften Anteil und können dieses für Ihre Bedürfnisse im Alter nutzen, z.B. für Reisen, Instandhaltung oder die Unterstützung Ihrer Familie.
  • Nießbrauchrecht: Sie können weiterhin uneingeschränkt in Ihrer Immobilie wohnen oder diese vermieten. Im Gegenzug zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt für den verkauften Teil an den Käufer.

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Seite: 48 – 50

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Was kostet der Teilverkauf?

Für den verkauften Anteil der Immobilie zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt. Aktuell liegt die Verzinsung des Kaufpreises bei etwa 4,99 Prozent (Stand November 2024). Das bedeutet, dass Sie nach 10 Jahren etwa 50 Prozent des erhaltenen Geldes durch das Nutzungsentgelt zurückzahlen. Nach 20 Jahren Nutzung könnte sich dieser Betrag bereits auf ca. 100 % des ursprünglich gezahlten Betrags belaufen. Bei langfristiger Nutzung kann dies eine erhebliche Belastung darstellen. Daher ist eine individuelle Beratung zu den Konditionen des Teilverkaufs essenziell.

Wertsteigerung Ihrer Immobilie

Sollte der Wert Ihres Hauses in den nächsten Jahren steigen, profitieren Sie von der Wertsteigerung des noch in Ihrem Besitz befindlichen Anteils. Allerdings gibt es auch vertragliche Regelungen, die den Käufer schützen. Der Käufer lässt sich zusichern, dass er bei einem späteren Verkauf mindestens 117 Prozent des ursprünglich gezahlten Kaufpreises für den von ihm erworbenen Anteil erhält. Dies kann dazu führen, dass Sie bei einer Wertminderung der Immobilie mit dem nicht verkauften Teil für eventuelle Verluste haften.

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Wer bietet Teilverkäufe an?

Teilverkäufe werden hauptsächlich von spezialisierten Finanzunternehmen oder Immobilieninvestoren angeboten. Diese Unternehmen haben sich auf den Ankauf von Immobilienanteilen fokussiert und bieten maßgeschneiderte Lösungen für Senioren und Immobilieneigentümer im Alter. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, da die Konditionen und insbesondere auch Faktoren wie Zinsbindung und Kosten bei einem späteren Gesamtverkauf je nach Anbieter variieren.

Die Vorteile

bei einer hohen zukünftigen Wertsteigerung Ihrer Immobilie eventuell profitabel

Zu berücksichtigen

Zahlung eines häufig hohen Nutzungsentgelts für den verkauften Teil Ihrer Immobilie

unattraktive Konditionen

der nicht verkaufte Teil haftet für die Profite des veräußerten Teils

aufgrund befristeter Zinsfest­schreibung besteht die hohe Wahrscheinlichkeit, dass das monatliche Nutzungs­entgelt zukünftig steigt

aufgrund befristeter Zinsfestschreibung besteht die Gefahr, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten

häufig keine Übernahme von Kosten für Reparaturen und Instand­haltungen oder nur mit anschließender Erhöhung des monatlichen Nutzungsentgelts

Steuerliche Betrachtung des Teilverkaufs

Ein Teilverkauf kann steuerliche Konsequenzen haben, insbesondere wenn Sie Ihre Immobilie weniger als 10 Jahre lang besessen haben. In diesem Fall unterliegt der erzielte Gewinn möglicherweise der Spekulationssteuer. Bei einem Verkauf nach der 10-Jahres-Frist bleibt der Zugewinn in der Regel steuerfrei. Bei selbstgenutzten Wohnimmobilien sogar bereits nach drei Kalenderjahren. Dennoch sollten Sie sich im Vorfeld steuerlich beraten lassen, um mögliche Steuern und Abgaben zu klären.

Unterschied zwischen Teilverkauf und Immobilienrente

Ein Teilverkauf unterscheidet sich von der klassischen Immobilienrente oder Leibrente. Während Sie bei der Immobilienrente Ihr gesamtes Eigentum aufgeben und dafür eine monatliche Zahlung oder eine Einmalzahlung erhalten, bleibt Ihnen beim Teilverkauf ein prozentualer Anteil an der Immobilie erhalten. Sie bekommen eine Einmalzahlung und bleiben weiterhin Eigentümer des nicht verkauften Teils. Dies bietet mehr Flexibilität, da Sie den verbliebenen Anteil der Immobilie jederzeit verkaufen oder vererben können.

Teilverkauf im aktuellen Marktumfeld (November 2024)

In Zeiten von schwankenden Immobilienmärkten und im Vergleich zur jüngeren Vergangenheit wieder höheren Zinsen ist es besonders wichtig, sich die Konditionen eines Teilverkaufs genau anzusehen. Mit aktuellen Zinssätzen von etwa 4,99 % und der langfristigen Rückzahlungsverpflichtung des Nutzungsentgelts kann diese Option bei einer langfristigen Nutzung teuer werden. Deshalb empfehlen wir den Teilverkauf vor allem dann, wenn Sie nur eine kurzfristige Nutzung planen oder andere Finanzierungsmöglichkeiten wie Kredite zur Überbrückung absehbarer Liquiditätsengpässe nicht verfügbar sind.

Welche Risiken gibt es beim Teilverkauf?

Langfristige Kosten

Die Kosten für das monatliche Nutzungsentgelt können zu einer finanziellen Belastung werden, insbesondere bei längeren Nutzungszeiträumen. Nach 20 Jahren Nutzung kann der Betrag des gezahlten Nutzungsentgelts den ursprünglich erhaltenen Kaufpreis erreichen. In solchen Fällen ist es ratsam, eine genaue Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen. Dabei sollte eventuell zu erzielende Zinseinnahmen durch Anlage nicht sofort benötigter Mittel als Festgeld oder änliches berücksichtigt werden.

Marktrisiken und Immobilienwert

Eine Wertminderung Ihrer Immobilie kann negative Folgen haben, da der Käufer vertraglich eine Mindestabsicherung für seinen Anteil haben möchte. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise für Verluste haften, wenn der Immobilienwert fällt. Diese vertraglichen Vereinbarungen sollten Sie im Detail prüfen, bevor Sie sich für einen Teilverkauf entscheiden.

 

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist ein Teilverkauf von Immobilien?

Beim Teilverkauf veräußern Sie einen prozentualen Anteil (meist zwischen 25 % und 50 %) Ihrer Immobilie, während Sie weiterhin in Ihrem Haus wohnen. Die Mindestsumme des zu verkaufenden Anteils beträgt 100.000 Euro.

Welche Kosten entstehen beim Teilverkauf?

Neben dem monatlichen Nutzungsentgelt können weitere Kosten für die Instandhaltung Ihrer Immobilie anfallen. Investitionen in die energetische Sanierung des Hauses wie Dämmung oder der Einbau einer modernen Wärmepumpe werden zum Teil vom Käufer übernommen.

Kann ich meine Immobilie nach einem Teilverkauf weiterhin bewohnen?

Ja, Sie behalten ein Nießbrauchrecht und können weiterhin uneingeschränkt in Ihrer Immobilie wohnen bleiben. Auch eine Vermietung der Immobilie ist möglich.

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Wenn Sie mehr über den Teilverkauf Ihrer Immobilie erfahren möchten, kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Beratung. Wir helfen Ihnen dabei, die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft und Ihre Immobilie zu treffen.

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