Modelle der Immobilienrente im Überblick
Die Immobilienrente bietet unterschiedliche Auszahlungsmodelle, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden können:
Leibrente: Lebenslange Immobilienrente
- Sie erhalten eine lebenslange monatliche Rentenzahlung und behalten ein Wohn- oder Nießbrauchrecht an Ihrer Immobilie.
- Die Leibrente wird in der Regel von Privatpersonen angeboten, da professionelle Anbieter einer besonderen gesetzlichen Regulierung unterliegen.
Zeitrente: zeitlich befristete Immobilienrente
- Sie erhalten über einen festgelegten Zeitraum von beispielsweise 5, 10 oder 15 Jahren regelmäßige monatliche Zahlungen. Auch nach Ablauf der vereinbarten Rentenzahlung behalten Sie Ihr Wohnrecht oder Nießbrauchrecht in der Regel lebenslang.
Kombination aus Einmalzahlung und Rentenzahlung
- Mit diesem Modell kombinieren Sie die Vorteile einer sofortigen Kapitalauszahlung und einer zusätzlichen monatlichen Einkommensquelle.
Für wen eignet sich die Immobilienrente?
Die Immobilienrente richtet sich an Menschen, die:
- im Alter ihre Rente aufstocken möchten,
- Eigentümer einer Immobilie sind und deren Wert als finanzielle Ressource nutzen möchten,
- weiterhin in ihrem Haus oder ihrer Eigentumswohnung wohnen möchten,
- keine direkten Erben haben oder ihre Erben anderweitig absichern möchten,
- eine flexible und sichere Möglichkeit suchen, ihr im Haus gebundenes Geld freizusetzen.
Die Vorteile der Immobilienrente – Ihre Sicherheiten
Lebenslanges Wohnrecht oder Nießbrauchrecht
Sie bleiben in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung wohnen und genießen den gewohnten Komfort.
Zusätzliches Einkommen im Alter
Durch monatliche Zahlungen oder eine Einmalzahlung gewinnen Sie finanzielle Freiheiten
Flexibilität
Verschiedene Auszahlungsmodelle ermöglichen eine individuelle Anpassung an Ihre Bedürfnisse
Unabhängigkeit
Sie bleiben in Ihrer Immobilie wohnen, während Sie von den finanziellen Vorteilen profitieren.
Haben Sie Fragen zur Immobilienrente?
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Beratung anfordernSicherheit
Durch den Eintrag des Wohnrechts oder Nießbrauchrechts in erster Rangposition in Ihrem Grundbuch sind Sie umfassend abgesichert.
Ein Beispiel für die Immobilienrente im Video
Nachteile der Immobilienrente
- Sie erhalten die Zahlungen in kleinen monatlichen Beträgen. Sie können den Kaufpreis nicht beispielsweise auf einem Festgeldkonto anlegen und erzielen daraus keine Zinserträge.
- Im Gegensatz zur Einmalzahlung müssen Sie auf Leibrenten und Zeitrenten Steuern zahlen. Ebenfalls können bei gesetzlich Krankenversicherten Verkäufern die Krankenkassenbeiträge durch die Rentenzahlungen geringfügig steigen.
Sie bleiben in Ihrer Immobilie wohnen – Ihr lebenslanges Recht
Ihr Recht auf ein lebenslanges Wohnen in Ihrer Immobilie kann entweder mit einem Nießbrauchrecht oder einem Wohnungsrecht gesichert werden.
Beide Rechte gelten ein Leben lang und werden ins Grundbuch an erster Rangstelle eingetragen. Die Wohnrechte sind an eine oder mehrere Personen gebunden und können nicht weitervererbt oder an Dritte übertragen werden.
Was ist ein Wohnungsrecht?
Mit einem Wohnungsrecht erhalten Sie das alleinige Nutzungsrecht an der gesamten Immobilie. Sie können, solange Sie leben, Ihre Immobilie weiter bewohnen und Ihre Familie oder Personen für Ihre Pflege beherbergen. Eine Vermietung der Immobilie ist in der Regel nicht möglich.
Das Wohnungsrecht wird im Grundbuch an erster Rangstelle eingetragen. Damit sind Sie auch im Falle eines Weiterverkaufs der Immobilie oder einer Insolvenz des Käufers abgesichert. Für die Nebenkosten und Schönheitsreparaturen sind Sie selbst verantwortlich. Alle größeren Reparaturen und Instandhaltungen wie Dachreparaturen oder ein Austausch der Heizung werden vom Käufer getragen.
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Was ist ein Nießbrauchrecht?
Mit einem Nießbrauchrecht bleiben Sie auf Lebenszeit die wirtschaftlichen Eigentümer Ihrer Immobilie. Sie können Ihr Haus oder Ihre Wohnung weiterhin selbst bewohnen oder vermieten. Sie tragen weiter sämtliche mit der Immobilie verbundenen Kosten. Nur bei großen Reparaturen und Instandhaltungen übernimmt der Käufer bereits einen Teil der Kosten.
Und wie funktioniert so eine Immobilienverrentung?
Die Immobilienverrentung ist prinzipiell mit dem regulären Verkauf einer Immobilie vergleichbar. Der Unterschied ist, dass Sie nach einem Verkauf Ihr Haus oder Ihre Wohnung bis an Ihr Lebensende weiter frei nutzen können. Zur Berechnung der Auszahlungshöhe wird der Wert der Immobilie in zwei Wert-Bausteine aufgeteilt: Zum einen das lebenslange und verbindliche Recht, die Immobilie zu bewohnen oder zu nutzen. Zum anderen das Kapital, das Ihnen bei der Immobilienverrentung ausgezahlt wird und über das sie frei verfügen können.
Sie gelangen somit an einen großen Teil des in Ihrer Immobilie gebundenen Kapitals, ohne dass Sie ausziehen müssen.
Immobilienrente und Leibrente: Unterschiede und rechtliche Aspekte
Ein entscheidender Punkt bei der Immobilienrente ist die Frage, ob die Rente von einem professionellen Anbieter oder einer Privatperson geleistet wird. Insbesondere die Leibrente wird fast ausschließlich von Privatpersonen angeboten. Dies liegt daran, dass professionelle Anbieter für Leibrenten eine Versicherungszulassung benötigen, da das Risiko der Langlebigkeit – also das Überschreiten der statistischen Lebenserwartung – in die Kalkulation der Leibrente einfließt.
Die BaFin überwacht die Einhaltung dieser Regulierung, um Verbraucher vor unvorhersehbaren finanziellen Risiken zu schützen. Für Eigentümer, die ihre Immobilie gegen eine Rentenzahlung verkaufen möchten bedeutet dies, dass sie bei der Auswahl eines Käufers sorgfältig prüfen sollten. Außerdem bedarf die Rentenzahlung einer besonderen notarvertraglichen Absicherung.
Wie finde ich den passenden Anbieter?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen geeigneten Käufer bzw. Anbieter für Ihre Immobilienverrentung zu finden. Wichtige Kriterien für die Auswahl sind:
- Die Konditionen des Angebots (z. B. Höhe der Rentenzahlungen, Einmalzahlung, Absicherung des Wohnrechts).
- Die Seriosität und Erfahrung des Anbieters.
- Ein Vergleich verschiedener Modelle und Anbieter, um die besten Bedingungen für Ihre Immobilienrente zu erhalten.
Alternativen zur Immobilienrente
Neben der klassischen Immobilienrente gibt es weitere Modelle, die es Ihnen ermöglichen, den Wert Ihrer Immobilie in Geld umzuwandeln:
- Teilverkauf: Sie verkaufen einen Teil Ihrer Immobilie und behalten weiterhin das Nutzungsrecht an Ihrem Zuhause.
- Umkehrhypothek: Hierbei wird ein Darlehen auf Ihre Immobilie aufgenommen, das erst bei Verkauf oder nach Ihrem Ableben zurückgezahlt wird.
- Verkauf gegen Nießbrauchrecht: Sie verkaufen Ihre Immobilie und behalten das volle Nutzungsrecht.
- Verkauf gegen Wohnrecht: Sie erhalten eine Einmalzahlung und sichern sich ein lebenslanges Wohnrecht.
Beispiel 01
Ein Ehepaar verkauft sein Einfamilienhaus mit einem lebenslangen Nießbrauchrecht. Es verwendet € 300.000 aus der erhaltenen Einmalzahlung für eine lebenslange Rente. Dazu legt es den Betrag in einer sofort beginnenden Rentenversicherung der Allianz AG an. Die garantierte Leistung beträgt monatlich € 944,61. Inklusive einer Überschussbeteiligung erhalten sie derzeit sogar € 1.237,23 pro Monat. Die monatliche Rente wird so lange bezahlt, bis der länger lebende Partner verstorben ist.
Beispiel 02
Ein Ehepaar verrentet eine Immobilie mit einem Verkehrswert von € 1.100.000. Anstelle einer Einmalzahlung in Höhe von € 500.000 entscheidet sich das Ehepaar für eine Einmalzahlung von € 200.000. Die übrigen € 300.000 sollen über einen Zeitraum von 10 Jahren als monatliche Renten gezahlt werden. Das Ehepaar erhält eine Rentenzahlung in Höhe von € 2.500, – pro Monat.
Steuerliche Betrachtung der Immobilienrente
Steuerliche Betrachtung der
lebenslangen Rente
Bei einer bei Vertragsabschluss 71-jährigen rentenberechtigten Person mit einer monatlichen Leibrente von € 1.000 müssten monatlich € 28 an das Finanzamt gezahlt werden. Laut Tabelle liegt ein Ertragsanteil von 14 Prozent vor (14% von € 1.000 = € 140). Dieser Betrag wird mit dem jeweils persönlichen Steuersatz belegt, zum Beispiel 20 Prozent (20% von € 140 = € 28).
Steuerliche Betrachtung der Zeitrente
Bei einer zeitlich begrenzten Rentenzahlung wird Ihre Steuerlast in Abhängigkeit von der vorgesehenen Rentenlaufzeit kalkuliert. Wie sich die Besteuerung genau berechnet, erklären wir Ihnen an einem Beispiel: Eine 74-jährige Frau erhält nach dem Verkauf ihrer Eigentums-wohnung eine monatliche Zeitrente in Höhe von € 1.500. Diese wurde auf einen Zeitraum von 10 Jahren festgelegt. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren ist laut nebenstehender Tabelle ein Ertragswertanteil von 12 Prozent anzusetzen (12% von € 1.500 = € 180). Da die Frau bei Rentenbeginn unter 75 Jahre ist, erfolgt die Besteuerung in Abhängigkeit von der vorgesehenen Laufzeit. Bei einem persönlichen Steuersatz von zum Beispiel 20 Prozent, müsste sie monatlich € 36 an das Finanzamt zahlen (20% von € 180 = € 36). Wäre die Frau bei Beginn der Zeitrentenzahlung beispielsweise 76 Jahre oder älter, würde die Besteuerung in Abhängigkeit vom Lebensalter erfolgen.
Die Vorteile
anstelle eines hohen Einmalbetrags erhalten Sie regelmäßige monatliche Rentenzahlungen
Ihre Rechte und Rentenzahlungen werden im Grundbuch erstrangig für Sie abgesichert
Zu berücksichtigen
eventuell werden Steuern auf die Rentenzahlungen fällig
Beiträge in die gesetzliche Krankenkasse können sich marginal erhöhen
Mein Haus stockt mir die Rente auf.
Das ist gut so.
Es gibt viele Gründe dafür, sich Gedanken über Immobilienverrentung zu machen. Ziel dabei ist ein sorgenfreier und außerdem unkomplizierter Ruhestand. Hoffmann Hausrente berät Sie, welcher Weg der Richtige für Sie ist. Damit für Sie das Leben so wird, wie gewünscht.
Fragen & Antworten
Kostenlose und unabhängige Beratung zur Immobilienverrentung
Die Entscheidung für eine Immobilienrente oder eine andere Form der Immobilienverrentung erfordert eine sorgfältige Abwägung. Wir unterstützen Sie dabei mit unserer unabhängigen und kostenlosen Beratung. Gemeinsam vergleichen wir verschiedene Anbieter und Modelle, um die optimale Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
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